内緒で借金返済している人が債務整理しようとする2つの理由と1番の心配事

投稿日:2017年7月24日 更新日:

私は内緒の借金なので、毎月もちろん内緒で返済してます。

いつも内緒にしてないで(隠さないで)早く打ち明けなさいってアドバイスを受けるけど、今回はその件は置いておいて・・・。

内緒で借金返済してる人は、当然ひとりで返済しているという実態があります。

私も今は働いているけど、前はカードローンを借りてクレジットカードに返すという自転車操業ができない時は、家計を任されているので夫のお給料から返済することもありました(モロ全額、返済してる時もありました・・・)。

内緒で借金返済している人が債務整理しようとする2つの理由と1番の心配事
つまり内緒で返済してる人は・・・(未来永劫)完済までひとりで払い続けるってことです。
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内緒で返済してる人の借金には債務整理が難しい理由があります。

私は今は主婦のダブルワークでどうにかこうにか自力で返済できるようになりました。

なので、できる限りのところまで返済していこうと思ってるけど・・・借金返済の辛さから債務整理を考える時があります。

でもそれは自分の蒔いた種、自業自得なので頑張って返済していくしかないんだけど、それでも2つだけ債務整理を考えちゃうことがあります。

内緒で借金返済してる人が債務整理を考える2つの理由。

1つ目の理由は、万が一にも病気や怪我をして長期入院とかになったらパートアルバイトの収入がなくなってしまうので借金を返済できなくなってしまいます。

そうすると内緒にしている色々なことが明るみに出て、私のパチンコ借金もバレちゃいます。

内緒で借金返済するということは、ある意味「ひとり親方状態」なので、借金があるうちは1週間風邪で寝込むだけで収入に影響して、返済にも影響してくるのですごく体調管理に気をつかって心配しています。

そうは言っても、いつ何に巻き込まれてどうなるか分からないので、その時の為に電話1本でいつでも債務整理できるように弁護士事務所に内緒の借金のことを相談してあります。

さすがに主婦が毎月10万円の返済は厳しいです。

それが2つ目の債務整理を考える理由です。

ようやく自力で返済できるようになったので「払えるうちは払っていこう」と思ってるけど、ガンガン来るリボ払いの請求に心が折れそうになります。

最後は、この心が折れた時が債務整理する時なんだろうけど・・・。

毎月の返済分、これから返済していく予定のお金を子供のために貯金できればいいなとも思います。

明日香
貯金をパチンコで使い果たして言うのもなんだけど・・・

その方が賢いんじゃないかって思う時があって債務整理に揺れます。

内緒の借金を内緒で債務整理することは難しいです。

そんなこと考えたりして、色々と保険の意味で借金相談してるけど、内緒のまま債務整理ってなると方法が限られてきちゃいます。

借金の債務整理の種類

  • 任意整理。
  • 個人再生。
  • 自己破産。

この3つの方法のうち、任意整理以外は裁判所が認めてはじめて借金が大幅に減るんだけど(自己破産はゼロ)・・・。

内緒で債務整理できるのは任意整理です。

他は「同一世帯、生計を共にしてる人の収入」も提出しなくちゃならなくて、私の相談した人は「弁護士によって幅があるから書類じゃなくて済むところで色々相談してみて下さい」って言われたけど・・・。

そもそも借金を内緒にしてるわけだから、弁護士の幅が大幅でもそんなの無理ってなります。

借金ゼロは道徳心抜きで魅力だけど・・・うちは夫のお仕事の関係で妻の私が自己破産できないので、個人再生どうかなって検討したこともあるけど、やぱり官報に載ってしまうということで、そんなの特殊な人しか見ないでしょって思うけど、最近はインターネットでも簡単に見れるのでやっぱり心配で無理。

インターネット版 官報

それに、世帯年収がそこそこあるから内緒で借金返済していけてるわけで・・・。

要するに自己破産と個人再生は、私の(内緒の)借金を世帯収入として返済していけるかどうかが審査されるわけです。

だとすると私の内緒の借金は、私の世帯の返済能力としては払えない金額ではないってことになっちゃいます(極貧状態にはなるけど)。

明日香
内緒だって言ってるのに・・・。

だから、毎月いま返済しているお金を子供の教育費のために貯金したほうがいいとかのレベルで考えても、裁判所が認めてくれないっぽいです。

認めてくれないのを百も承知で・・・強引に自己破産コースにして弁護士を代理人として「借金返済しなくて済む」という状態を延々と作るという方法もあるけど・・・。

そういう道徳倫理に欠けることを引き受けて下さる弁護士さんはなかなか居ないだろうし、その延々の間の心の痛みを考えると、人としてだらしなくなってゆきそうで、割り切れる人はいいんだろうけど私はやっぱり無理。

そうすると、残された債務整理の方法は任意整理となるけど・・・。

これは個人再生や自己破産と違って、裁判所を通さないで債務整理する方法で、借金相談した専門家の方が債権者(借りてるカード会社)に、個別に交渉してくれて借金が減額されて無理のない返済計画が提案されたりします。

文字通り、任意で借金を整理する方法です。

人によっては借金が半額になったりする人もいるから困ってる人(私)にはいい制度で、唯一内緒で債務整理できるんだけど・・・。

任意整理で借金が大幅に減るケース

(1)過払い金の返還がたくさんある人。
(2)借金の内訳がキャッシングの多い人。

(1)過払い金は、よく聞く「払いすぎた利息」というもので、平成22年以前のグレー金利で契約してお金を借りた人で、今もって返済し続けてる人はそれこそ半分になったりします。

(2)その過払い金の対象もキャッシング分のことなので、ショッピング枠がメインのクレジットカード借金だと大幅には減らないです。

完済した借金も過払い金の請求で100万円戻ってきたケースとかあるので、私もそうなりたい・・・。

明日香
羨ましい。

弁護士法人のアドバンスさんは、チャット方式の新しい借金相談で(24時間対応たまにスタッフ不在)、根こそぎ徹底して妥協なき過払い金の返還してくれます。

でも、私の場合は過払い金が見込めない新しい借金なので、そんなに月々の返済額が減るわけじゃないんです。

内緒で借金返済していると(ひとり親方)そこが1番の心配の種になります。

借金を任意整理すると、金利がカットされた残りを分割払いしていくことになるので、過払い金があれば「その残り」と過払い金が相殺されて更に返済額が減る仕組み。

でも過払い金が見込めない私は、大きく減らないので月々10万円の返済が7~8万円になる程度です。

それでも、いつ終わるんだか分からない返済で、終わった頃には金利(利息込みで)すごい金額を返済してると思えば、借金を任意整理するという選択もアリなんだけど・・・。

私の場合10万円を誰にも内緒で返済していて、これからも内緒で返済していくわけなので、その金額が2~3万円減って毎月8万円を返済していくという・・・それが返せなくなったらという心配が大きくあります。

今までも月々の返済が2~3万円足りないことはありました。

そういう時は、よそから借りてきて返済に充てていたんだけど、任意整理すると今度は何処からも借りれなくなるので・・・どうしようもなくなってしまいます。

その時に、自己破産に切り替えましょうと言っても「とにかく内緒」なので無理・・・なわけです。

内緒の借金を債務整理

内緒の借金を債務整理で任意整理して、内緒で返済していってイザ返済できなくなった時が1番心配です。

それなら毎月の返済額が2~3万円減る程度なら、あと半年頑張って借金を50万円減らせば同じことになるから、その時また考えようって・・・。

でも主婦がひとりで返済していて、普通では半年で50万円も元本が減らないので、結局はずっとずっと減らない内緒の借金です。

きっと内緒の借金返済をしてる人は、どこかで心が折れた時が債務整理するきっかけになるんだろうなぁと思います。

明日香も相談した無料の借金相談

頑張って返済してますけど、病気や怪我など何かあると怖いので、いつでも電話1本でギブアップ(債務整理)できるように相談してあります。

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明日香は、相談しただけでも気持ちがスーっと楽になりました。

街角法律相談所を通じて、地元の弁護士事務所を紹介いただいて、無料で2回も相談してもらって、いつでも電話1本で駆け込める状態です。

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